Zmiana kredytu w walucie. Kredyt hipoteczny – symulacja

// September 11th, 2009 // Najlepszy Kredyt Hipoteczny

Analizując naszą sytuację po zaciągnięciu kredytu w obcej walucie i dopatrując się największych minusów, to będą to z pewnością wahania kursów walut. Nie zmienia to jednak faktu, że rata kredytu w euro czy frankach szwajcarskich nadal jest zdecydowanie niższa, niż rata zaciągniętego kredytu w złotówkach. Od połowy lutego 2009 roku złoty umacniał się i sprawiał, że raty kredytów walutowych ciągle spadały. Aktualnie nie ma już takiego dynamicznego spadku, ale analitycy finansowi spodziewają się dalszego umacniania złotówki w stosunku do euro i franka szwajcarskiego. Możemy się więc zastanowić, czy nie jest to doby czas na przewalutowanie kredytu. Dzięki poniższym zestawieniom spróbujemy odpowiedzieć na to pytanie.

Jeśli zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny latem 2008 roku (wtedy mieliśmy najtańszego franka), to jego rata jest teraz niemal co do złotówki taka sama, jak wtedy, gdy go zaciągaliśmy. Mimo, że frank podrożał od tamtego czasu (kosztował wtedy 2 zł, teraz jest to ponad 2,70zł). Dzieje się tak dlatego, że w Szwajcarii spadły stopy procentowe, a wraz z nimi spadł nasz kredyt mieszkaniowy. Oprocentowanie szczególnie, gdyż trzy miesięczny LIBOR dla franka od początku 2009 roku spadał z 0,65% do swojego zdecydowanego minimum na poziomie 0,25%, co miało miejsce w połowie listopada. Reasumując mimo znacznego wzrostu kursu franka w stosunku do chwili, kiedy był on najtańszy, rata kredytu w tej walucie nie wzrosła.
Rata kredytu zaciągniętego latem 2008 roku (gdy frank był najtańszy) jest teraz w przybliżeniu taka sama jak wówczas, mimo że frank znacznie od tamtego czasu podrożał (z 2 zł do ponad 2,70 zł obecnie). Jest tak dlatego, że znacznie spadły stopy procentowe w Szwajcarii, a za nimi oprocentowanie naszych kredytów. 3-miesięczny LIBOR dla franka od początku roku sukcesywnie spadał z 0,65 proc., aby w drugiej połowie listopada osiągnąć swoje minimum równe 0,25 proc. Dzięki temu, mimo znacznego wzrostu kursu franka w stosunku do momentu gdy był on najtańszy, rata kredytu w tej walucie nie wzrosła.

Zmiana wysokości raty kredytu we franku szwajcarskim, przy kredycie na 300 000 zł na 30 lat.
Data zaciągnięcia kredytu Rata początkowa Rata dziś
28.07.2008 r. (średni kurs CHF = 1,9707 zł) 1533 zł 1534 zł
18.11.2008 r. (średni kurs CHF = 2,553 zł) 1612 zł 1391 zł

Kolejna kwestia, to prowizja za przewalutowanie. Aktualnie zdecydowana większość banków nie pobierze za ten krok prowizji, pod warunkiem, że przewalutowanie nastąpi z waluty obcej na złotówki.
Przewalutowaniem powinny zainteresować się osoby, które zaciągnęły kredyt mieszkaniowy, gdy frank był najdroższy, czyli na przykład w połowie 2004 roku lub na wiosnę 2009.

Najlepszy Kredyt Hipoteczny